Lower CIBIL Score: आजकाल कोणत्याही प्रकारचे कर्ज घेण्यासाठी CIBIL Score महत्त्वाचा मानला जातो. तुमच्या आर्थिक विश्वसनीयतेचे आणि कर्ज परतफेडीच्या क्षमतेचे प्रतीक म्हणजेच CIBIL Score. मात्र, जर हा स्कोअर खराब असेल, तर बँक कर्ज देण्यास नकार देते आणि कधी कधी अडचणीच्या काळात आर्थिक संकट अधिकच वाढते. अशा वेळी, पैशांची तातडीने गरज भासते, पण कर्जाचा मार्ग बंद झाल्यामुळे हताश वाटते.
पण काळजी करू नका! जर CIBIL Score खराब असेल तरीही काही पर्याय आहेत ज्याद्वारे तुम्ही पैशांची व्यवस्था करू शकता. खाली दिलेले 5 पर्याय तुमच्या आर्थिक अडचणींना दूर करण्यासाठी उपयोगी ठरतील.
1. Joint Loan (सहकारी कर्ज)
जर तुमचा CIBIL Score खराब असेल, तरीही कर्ज मिळवण्याचा एक मार्ग म्हणजे Joint Loan किंवा गारंटरसह कर्ज अर्ज करणे. तुम्हाला सहकारी कर्जासाठी अर्ज करताना Co-Applicant ची गरज असते, जो व्यक्तीचा CIBIL Score चांगला असायला हवा.
जर सहकारी अर्जदार महिला असेल, तर काही बँका तुम्हाला कमी व्याजदरात कर्ज देऊ शकतात. हा पर्याय केवळ तुमचे आर्थिक संकट दूर करणार नाही, तर तुमच्या कर्जाच्या पात्रतेतही भर घालेल.
काही फायदे:
जर गारंटर सक्षम असेल तर कर्ज मंजुरी जलद होते.
कर्जाची रक्कम जास्त मिळते.
महिला सहकारी अर्जदार असल्यास व्याजदर कमी होतो.
2. Gold Loan (सोन्यावर कर्ज)
जर तुमच्याकडे सोने असेल, तर तुमच्यासाठी सोने गहाण ठेवून कर्ज मिळवणे हा उत्तम पर्याय आहे. Gold Loan साठी CIBIL Score फारसा विचारात घेतला जात नाही. तुमच्या सोन्याच्या बाजारमूल्याच्या 75% पर्यंत कर्ज सहज मिळू शकते.
फायदे:
फारशी कागदपत्रांची गरज नाही.
कर्ज पटकन मंजूर होते.
परतफेड न करता आल्यास तुमचे सोने गहाण राहते, त्यामुळे जोखीम मर्यादित असते.
Gold Loan हे Secured Loan च्या श्रेणीत मोडते, त्यामुळे व्याजदरही तुलनेने कमी असतो. ही मदत तातडीच्या आर्थिक गरजांसाठी अत्यंत उपयुक्त ठरते.
3. Advance Salary Loan
काही कंपन्या त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना Advance Salary Loan देतात. जर तुम्ही नोकरीत असाल, तर हा पर्याय तुमच्यासाठी फायदेशीर ठरतो. Advance Salary Loan तुमच्या मासिक पगाराच्या 2 ते 3 पट रक्कमेपर्यंत मिळू शकतो.
कर्ज घेण्याचे फायदे:
अत्यंत कमी कागदपत्रं लागतात.
फेडण्यासाठी दीर्घकालीन वेळ मिळतो.
वेतन हक्कामुळे बँक किंवा NBFC कर्ज देण्यास नकार देत नाही.
यामुळे तुम्हाला कोणत्याही प्रकारची आर्थिक मदत कुटुंबाला सहजपणे मिळवता येते.
4. NBFC कडून कर्ज
जर बँक कर्ज नाकारत असेल आणि CIBIL Score खराब असेल, तर NBFC (Non-Banking Financial Companies) कडे कर्जासाठी अर्ज करा. इथे कर्जाची प्रक्रिया बँकांच्या तुलनेत सोपी आणि जलद असते.
महत्त्वाचे मुद्दे:
कमी CIBIL Score असतानाही कर्ज मंजूर होऊ शकते.
फक्त उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक.
पण NBFC कडून कर्ज घेताना व्याजदर जास्त असतो.
NBFC तुम्हाला तुमच्या गरजेनुसार लवचिक पर्याय देऊ शकते. पण हे कर्ज घेताना व्याजदर आणि अटी काळजीपूर्वक वाचून घ्या.
5. Loan Against Deposit
जर तुमच्याकडे Fixed Deposit (FD), LIC पॉलिसी, PPF किंवा इतर कोणत्याही प्रकारची आर्थिक गुंतवणूक असेल, तर त्यावर कर्ज मिळवता येते.
कसे मिळेल कर्ज:
FD किंवा PPF च्या रकमेच्या काही टक्के कर्ज मिळते.
कर्जावरील व्याजदर तुलनेने कमी असतो.
CIBIL Score चा विचार केला जात नाही.
उदा. जर तुमच्याकडे 2 लाख रुपयांची FD असेल, तर तुम्हाला 75% म्हणजेच 1.5 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज मिळू शकते.
CIBIL Score सुधारण्यासाठी काही महत्त्वाचे उपाय:
जर तुमचा CIBIL Score सतत अडथळा ठरत असेल, तर तो सुधारण्यासाठी पुढील पद्धतींचा अवलंब करा:
कर्जाचे हप्ते वेळेवर फेडा.
तुमच्या क्रेडिट कार्डचा वापर मर्यादित ठेवा.
वेळोवेळी तुमचा सिबिल स्कोअर तपासा.
फुकटचा कर्ज भार वाढवू नका.
जुन्या कर्जाची पूर्ण परतफेड करा.
CIBIL Score खराब असणे हे तुमच्या आर्थिक गरजांसाठी अडथळा ठरू शकते, पण त्याचा अर्थ असा नाही की तुमच्या कर्जाच्या सर्व मार्ग बंद झाले आहेत. Joint Loan, Gold Loan, Advance Salary Loan, NBFC कर्ज किंवा Deposit Against Loan यासारखे पर्याय तुमच्यासाठी एक नवी वाट तयार करू शकतात.
आर्थिक संकटातून बाहेर पडण्यासाठी योग्य पर्याय निवडा आणि त्याचा शिस्तबद्ध पद्धतीने परतफेड करा. यामुळे तुमचा CIBIL Score हळूहळू सुधारेल आणि भविष्यात कर्ज मिळवणे अधिक सुलभ होईल.
